Для семей, планирующих покупку жилья в 2026 году, правила игры существенно меняются. Государство делает программу «Семейной ипотеки» более адресной, закрывая лазейки для инвестиций и концентрируясь на тех, кому жилье действительно необходимо для жизни.
Главное новшество: одна семья — один кредит.
С 1 февраля 2026 года
оформить льготную ипотеку под 6% можно будет только один раз на всю семью. Теперь оба супруга обязаны выступать созаемщиками. Это важный момент для тех, у кого у одного из партнеров есть сложности с кредитной историей: банк будет оценивать обоих. Взять вторую льготную ипотеку можно будет только после полного погашения первой и при условии рождения еще одного ребенка.
Привлечение созаемщиков и вопрос «доноров».
Так называемые «доноры» (родственники, на которых оформляли кредит ради ставки) уходят в прошлое. Теперь привлечь третье лицо в качестве созаемщика можно только в одном случае — если доходов супругов объективно не хватает для одобрения нужной суммы. Для семей с непростой финансовой ситуацией это остается рабочим инструментом, чтобы повысить шансы на одобрение, несмотря на кредитный рейтинг.
Ужесточение требований банков.
С начала 2026 года государство снижает размер субсидий для банков. Это значит, что банки станут еще внимательнее проверять заемщиков, могут поднять требования к первоначальному взносу или более строго оценивать платежеспособность. В условиях, когда у одного из супругов плохая кредитная история, готовиться к сделке нужно заранее: закрывать мелкие долги и формировать максимально возможный первый взнос.
Хорошие новости для «комбо-ипотеки».
Если вы брали кредит, который превышает лимит льготной программы (часть под 6%, часть по рыночной ставке), с февраля 2026 года появится возможность рефинансировать только рыночную часть. Раньше при попытке снизить ставку терялась льгота на весь кредит, теперь же можно будет уменьшить платеж по «дорогой» части, сохранив законные 6% на основную сумму.
Кто сохраняет право на 6% в 2026 году:
Условия остаются прежними для семей, где есть ребенок до 6 лет включительно или ребенок-инвалид. Также программа доступна семьям с двумя несовершеннолетними детьми, если они живут в малых городах (до 50 тыс. жителей) или регионах с низким объемом строительства.
Планируйте бюджет, исходя из того, что банк будет рассматривать вашу семью как единое целое. Если кредитная история одного из супругов оставляет желать лучшего, сейчас самое время заняться её оздоровлением или подбором надежного поручителя.
Хотите успеть взять ипотеку? Свяжитесь с нами! Или прочитайте что же нужно делать здесь
